Ouvrir un compte de société sans résider en Suisse est possible mais jamais garanti : aucun établissement n'est tenu d'accepter un client, et aucun n'a à motiver un refus. La banque intervient avant la constitution, par le compte de consignation sur lequel se versent les CHF 20 000 d'une Sàrl ou les CHF 50 000 libérés d'une SA : un refus bloque donc le projet entier. La décision se joue sur trois points : la cohérence du dossier, l'identification de l'ayant droit économique et l'origine documentée des fonds.
Est-ce possible sans résider en Suisse ?
Oui, et sans aucune garantie. L'ouverture d'un compte est une décision commerciale prise au terme d'une procédure d'acceptation propre à chaque établissement. Un dossier irréprochable peut être refusé sans motif.
Deux discours doivent donc être écartés. Celui du prestataire qui « garantit » l'ouverture : il promet ce qu'il ne contrôle pas. Et celui qui présente l'étape comme insurmontable pour vendre une solution exotique : elle ne l'est pas, elle est exigeante.
Notre rôle se limite au maîtrisable : construire un dossier complet et cohérent, l'adresser à un établissement dont le profil correspond au projet, répondre aux questions dans les délais. Nous ne promettons aucun résultat et nous ne nommons aucun établissement : les politiques d'acceptation changent d'un trimestre à l'autre.
Le compte de consignation, et pourquoi il est critique
C'est un compte bloqué ouvert au nom de la société en formation. Le capital y est versé avant la signature de l'acte constitutif ; la banque délivre une attestation de dépôt que le notaire joint au dossier ; les fonds sont libérés après l'inscription au registre du commerce.
Sa criticité tient à sa position dans la chaîne. Tant qu'aucun établissement n'ouvre ce compte, il n'y a ni attestation, ni acte, ni inscription, ni société. C'est pourquoi le délai de constitution de deux à quatre semaines s'allonge presque toujours du fait de la banque, jamais du notaire.
| Étape | Sàrl | SA |
|---|---|---|
| Capital minimal | CHF 20 000, libérés à 100 % | CHF 100 000 |
| Montant à consigner | CHF 20 000 | CHF 50 000 au minimum |
| Moment du dépôt | Avant l'acte constitutif | Avant l'acte constitutif |
| Compte bloqué exigé | Oui | Oui |
| Conséquence d'un refus bancaire | La constitution est bloquée | La constitution est bloquée |
| Délai de constitution | 2 à 4 semaines | 2 à 4 semaines |
| Échéances consécutives | Assurances sociales ; TVA dès CHF 100 000 de chiffre d'affaires | Idem |
Le siège doit être arrêté avant la demande : l'adresse et le contrat de domiciliation font partie des pièces examinées. Voir créer une Sàrl.
Les pièces d'un dossier bancaire complet
La liste est stable d'un établissement à l'autre. Ce qui varie, c'est la profondeur de la vérification. Chaque pièce manquante rallonge l'instruction d'une à deux semaines.
- Identification de chaque ayant droit économique : passeport, justificatif de domicile, parfois un curriculum professionnel.
- Structure de détention jusqu'aux personnes physiques, y compris les sociétés intermédiaires et leurs pays.
- Origine documentée des fonds : contrat de cession, avis d'imposition, relevé de compte, acte de vente.
- Description précise de l'activité, avec les principaux clients et fournisseurs par pays.
- Flux prévisionnels annuels : montants, devises, contreparties, sens des paiements.
- Statuts et extrait du registre, ou projet de statuts pour une société en formation.
- Adresse de siège et contrat de domiciliation, avec la déclaration de domiciliataire de l'art. 117 ORC.
- Identité des signataires et étendue de leurs pouvoirs.
L'exigence sur l'ayant droit économique découle de la LBA : la banque doit identifier la personne physique au sommet de la chaîne, et le domiciliataire qui gère un patrimoine à titre fiduciaire devient lui-même intermédiaire financier, avec affiliation à un organisme d'autorégulation.
Pourquoi un dossier échoue
Presque jamais pour la raison qu'on imagine. Ce n'est pas la nationalité qui bloque, c'est l'incohérence.
| # | Cause d'échec | Gravité | Corrigeable avant dépôt ? |
|---|---|---|---|
| 1 | Origine des fonds non documentée | 3 | Oui, avec des pièces |
| 2 | Chaîne de détention opaque ou incomplète | 3 | Oui |
| 3 | Incohérence entre l'activité déclarée et les flux annoncés | 3 | Oui, en révisant le prévisionnel |
| 4 | Adresse de siège faible, partagée, sans prestataire identifié | 2 | Oui |
| 5 | Aucun ancrage local — ni dirigeant, ni client, ni fournisseur | 2 | Partiellement |
| 6 | Secteur considéré comme sensible par l'établissement | 2 | Non — orienter ailleurs |
| 7 | Prévisionnel de flux manifestement surdimensionné | 1 | Oui |
| 8 | Réponses tardives ou contradictoires en cours d'instruction | 1 | Oui |
Gravité : 3 = motif de refus à lui seul, 2 = indice qui se cumule, 1 = frein d'instruction. Les causes 1 à 4 représentent la majorité des refus, et toutes se corrigent avant le dépôt.
Le signal 4 mérite un mot. Une adresse de masse pèse contre le dossier : les services de conformité connaissent les sièges à forte densité. C'est l'une des raisons pour lesquelles Le Cercle est plafonné à douze sociétés, et pourquoi le guide du siège fictif traite l'adresse avant la banque.
Banque ou établissement de paiement ?
Les deux existent, et ils ne font pas le même métier. Le choix se fait sur une seule question : avez-vous besoin d'une attestation de capital ?
| Critère | Banque traditionnelle | Établissement de paiement |
|---|---|---|
| Attestation de capital pour la constitution | Proposée | Rarement proposée |
| Délai d'instruction | Long, avec entretien | Court, à distance |
| Profondeur de la conformité | Élevée | Variable |
| Crédit, garanties, opérations complexes | Disponibles | Généralement indisponibles |
| Reconnaissance par les partenaires | Établie | Variable selon le secteur |
| Risque de clôture unilatérale | Faible à modéré | Modéré |
Aucun établissement n'est nommé, ici ni ailleurs sur ce site : les politiques d'acceptation changent, parfois d'un trimestre à l'autre, et une recommandation nominative vieillit mal.
Pour une constitution, la banque traditionnelle est incontournable : elle seule délivre l'attestation de dépôt. L'établissement de paiement peut venir après, comme compte d'exploitation secondaire.
Sources
Capital : Sàrl CHF 20 000 entièrement libérés, SA CHF 100 000 dont CHF 50 000 libérés. Délai de constitution 2 à 4 semaines. TVA suisse 8,1 %, assujettissement dès CHF 100 000 de chiffre d'affaires. LBA : identification de l'ayant droit économique et affiliation à un organisme d'autorégulation pour le domiciliataire fiduciaire. Art. 117 ORC (déclaration de domiciliataire). Données arrêtées au 28 septembre 2026.